Закон — лучшая защита от коллекторов. Что нового?

Часто, запуская стартап, даже при наличии детального бизнес-плана,  предприниматели сталкиваются с непредвиденными форс-мажорными обстоятельствами. Если бюджет ограничен и назад дороги уже нет, выходом может стать банковский кредит.

Но и тут порой возникают проблемы с выполнением обязательств. Поэтому заемщики, будь то банки или микрофинансовые организации (МФО), вынуждены обращаться к взысканию долга путем его уступки коллекторским агентствам.

  Лжеколлекторы – будьте бдительны!

И тут возникает масса сложностей —  как у должников, так и у самих коллекторов, которые всеми силами стараются этот долг заполучить. Чаще всего в руки коллекторов попадают обычные граждане, которые находятся в финансовой яме и не обладают финансовой грамотностью.

Профессиональные мошенники как раз редко попадаются им в руки, потому что они более подкованы и как раз знают, как себя вести в ситуациях с долгами. Бывают случаи, когда сами мошенники под видом коллекторов требуют возврата долга. Получив нелегально базу должников, они приступают к активным действиям. Им хорошо знакомы виды психологического воздействия на людей. Чтобы не стать жертвой, должникам следует знать не только свои обязанности, но и права.

Приведу в пример случай из жизни. В прошлом году моя подруга, владелица бутика женской одежды, получила в почтовый ящик «письмо счастья», где некая Микрофинансовая организация (далее МФО) под угрозой передачи долга коллекторам требовала возмещения долга в 25 000 рублей. Подруга удивилась, так как займ не осуществляла. Она позвонила по указанному в письме номеру, но ей удалось пообщаться только с автоответчиком. Так продолжалось несколько дней. Затем к работе приступили те самые коллекторы, которые поместили информацию о несуществующем долге в социальной сети, но не на ее личной странице, а на странице отца.

А дальше начались ежедневные звонки ее родным и близким. Чтобы избавиться от этого, мы составили претензию в адрес агентства, где одним из пунктов значилось  отсутствие договора цессии, о котором будет сказано ниже. В итоге разбирательства выяснилось, что кто-то из недобросовестных поставщиков передал ее паспортные данные третьему лицу, которое онлайн оформило заем по паспортным данным. Нам удалось урегулировать ситуацию, но это стоило подруге времени и переживаний.

Поэтому, чтобы не попасть в подобную ситуацию, копии паспорта и паспортные данные без крайней надобности предоставлять подозрительным лицам не стоит

 О чем гласит закон 

До недавнего времени в России не существовало закона, регулирующего деятельность коллекторов, из-за этого должники не знали, как себя вести с непрошеными гостями. Но в 2016 году пробел восполнили и приняли Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности " N 230-ФЗ, который вступил в силу с 01.01.2017 года.

Что же принес заемщикам этот закон? Во-первых: должник теперь вообще вправе  отказаться от общения с коллектором. Для этого лишь нужно передать в адрес агентства  письменным уведомлением отказ, оформленный у нотариуса.

Во-вторых, любое финансово заинтересованное лицо теперь не может  заниматься коллекторской деятельностью. В ФЗ четко прописаны условия их работы. Агентство обязано пройти регистрацию в форме АО или ПАО, застраховаться, разработать собственный сайт и иметь на сберегательном счете активов не менее 10 миллионов рублей. После прохождения всех процедур его вносят в государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Сейчас в базе ФСПП числится порядка 220 таких агентств, деятельность которых стала прозрачной.

Теперь полулегальная и криминальная структура не сможет вести коллекторскую деятельность. Проверить лицензию агентства по взысканию долгов можно на официальном сайте ФСПП по ссылке. К самим работникам применяются установленные законом критерии. Агентом не может быть лицо, ранее судимое,  находящееся за пределами РФ.

Помимо этого введен четкий перечень возможных действий агентов. Отныне коллектор может звонить должнику по телефону только с определяющегося номера и только 1 раз в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц в период с 8.00 до 22.00 часов, в будние дни  с 9.00 до 20.00, в выходные и праздничные дни. Еще можно направлять смс-сообщения или через мессенджеры 2  раза в день, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц. При этом общаться лично не чаще одного раза в неделю. Посетив должника, агенту необходимо представиться, назвав полные фамилию, имя, отчество и организацию, чьи интересы представляет.

Теперь ему многое запрещено. Коллектор не вправе угрожать, портить имущество должника и его родственников, звонить родственникам должника или руководству по месту его работы. На этом перечень запретов не ограничивается, подробнее его можно посмотреть в ФЗ.

 Не поддаваться на провокации 

Часто коллекторы применяют психологическое воздействие и запугивают должника. Они грозят уголовной ответственностью, что приводит юридически некомпетентную жертву в панический ужас. Сразу скажу, что никакой уголовной ответственности в случае просроченной задолженности не может быть! Эта деятельность относится к категории гражданско-правовых отношений.

А в-третьих,  банк или иная финансовая организация должны уведомить должника о том, что долг передается коллекторам. Кредитор передает данные должника только с его письменного согласия. В таком случае между банком и коллекторским агентством составляется так называемый договор цессии, по-другому именуемый договором уступки права требования. Должник извещается и знакомится с договором цессии. Можно считать, что с того момента он знает, что ему впредь придется общаться с коллекторами. Если должник не был уведомлен о переуступке долга и вообще не видел договор цессии или же ему эта переуступка не выгодна, он может попытаться оспорить договор в суде.

Закон распространятся на обязательства перед банками, при этом он не распространяется на долг за коммунальные платежи, налоговые сборы и частные займы на сумму менее 50 000 рублей.

Что касается МФО, то они часто идут на хитрость и стараются всячески обойти новый закон, говоря, что по частоте взаимодействия с должниками на них этот закон не распространяется, ведь они же не коллекторы и взаимодействуют частным путем. Но это очень и очень спорный вопрос, так как гражданский договор вряд ли может отменить Федеральный закон.

Таким образом, если коллекторы нарушают закон, в первую очередь обращайтесь с жалобой не в правоохранительные органы, а в отдел ФССП по месту жительства или по месту нахождения агентства. Потому что именно эта служба контролирует коллекторскую деятельность и может лишить лицензии агентство за грубые нарушения. А вот в случае физического насилия или угроз уже нужно идти в полицию или прокуратуру.

Берегите себя!

 

Сейчас на главной